S rostoucím majetkem je poradenství nezbytné
Mít investičního poradce nebo privátního bankéře se pro bonitní klientelu postupně stává nutností. Čím větším majetkem lidé disponují, tím více se vyplatí těchto služeb využít.
Nespoléhat jen na sebe
Přestože volba finančního poradce je pro úspěšnost investorů více než klíčová, stále ještě mnoho lidí tento aspekt podceňuje. Buď si ani nikoho nehledají, nebo nevěnují dostatek času výběru vhodného adepta.
Kupříkladu nadstandardních služeb privátního bankovnictví využívá podle odhadů asi jen čtvrtina klientů, kteří disponují finančními aktivy v miliónech korun. Mnoho z nich tak spoléhá jen na vlastní schopnosti, což se v případě nezkušenosti v investování může vymstít. Přijít o několik miliónů korun pak nemusí být žádnou výjimečnou událostí.
Je řada důvodů, proč se investoři zdráhají využít služeb finančních odborníků. Předně se lidé často brání hovořit o svých financích. Když přijde hovor na toto téma, jsou velmi zdrženliví.
Výběru vhodného poradce by každý měl věnovat dostatek času. Peníze jsou příliš důležité na to, aby lidé spoléhali jen na doporučení přátel či známých.
Znalosti a zkušenosti bankéře a poradce jsou pro další fungování vztahu zcela zásadní.
Kvalitu finančních poradců ale není dobré poměřovat jen jejich znalostmi a zkušenostmi. Investor potřebuje také někoho, kdo má pochopení pro jeho životní situaci a kdo zplna rozumí finančním rozhodnutím, která jsou nutná k tomu, aby bylo dosaženo životních cílů. Takových lidí není mnoho.
Základem úspěchu je vybírat jen z takových odborníků, kteří oplývají solidní pověstí. Je vhodné shromáždit několik doporučení od lidí v podobné finanční situaci.
Dobrou strategií je vybírat i ze skupiny poradců, kteří se odlišují svým investičním pojetím. Čím více stylů investování je na výběr, tím lépe. Ne každému může vyhovovat, když bude poradce více doporučovat konzervativnější nebo naopak dynamičtější aktiva.
V okamžiku, kdy si klient zvolí několik kandidátů, nastupuje jejich testování a ve finále výběr nejlepšího z nich. Kvalitní odborník by měl oplývat řadou dobrých vlastností a ty by si klient měl předem velmi pečlivě ověřit.
Jak si otestovat poradce
Většina rozhovorů s finančním odborníkem bude v budoucnosti pravděpodobně po telefonu, a tak je určitě vhodné si předem tento způsob komunikace vyzkoušet.
Dobrým vodítkem při výběru poradce (respektive bankéře) jsou jeho úspěchy a neúspěchy. V této souvislosti je vhodné zjistit, proč byla konkrétní doporučení učiněna a jaké byly příčiny úspěchu a neúspěchu.
Jednou z klíčových věcí, kterou je potřeba si jasně stanovit, je způsob odměňování poradce.
Finanční poradce by měl svému klientovi pomoci dodržet finanční disciplínu. To však neznamená, že se portfolio nebude v průběhu spolupráce měnit.
Nastavení investiční strategie by mělo v každém případě neustále odrážet potřeby klienta, jeho životní situaci. Pokud je potřeba, měla by být větší část portfolia v likvidnější formě.
Naopak, pokud klient má zájem investovat na delší období, mělo by být v jeho majetku zastoupeno více akcií či akciových podílových fondů.
Co zjišťovat u privátních bankéřů
Telefonický hovor
Většina rozhovorů v budoucnosti bude po telefonu, a tak je dobré si vyzkoušet, jak bude možné s poradcem tímto způsobem později komunikovat.
Nabídka a úroveň nabízených služeb
Jaký je rozsah služeb a jejich kvalita, kterou může poradenská firma (banka) klientovi nabídnout.
Jaké jsou silné stránky a co všechno je finanční odborník schopen zprostředkovat.
Jaké bylo nejlepší a nejhorší doporučení
Jaká byla nejhorší a nejlepší doporučení bankéře za posledních pět až deset let.Co vedlo finančního odborníka k těmto doporučením.
Vztah k riziku
Jak poradce posuzuje rizikovou averzi klienta. Zjištění rizikového postoje klienta je klíčovou informací pro další spolupráci.
Jaká aktiva investiční bankéř nejvíce doporučuje (akcie, dluhopisy či jiné investiční produkty).
Motivace poradce (bankéře)
Jak je investiční poradce finančně motivován. U samostatného poradce je třeba stanovit roční fixní sazbu a systém, jak bude zainteresován na investicích.
Kolik činí odměna privátního bankéře, zda je jeho finanční ohodnocení adekvátní.
Benchmark
Finanční poradce pomáhá zachovat investiční disciplínu. Je třeba ale vědět, jak často bude portfolio klienta revidováno a upravováno z hlediska zvolené investiční strategie.
